こんにちは、クレジットカードにはまっているHondaです。クレジットカードでマイルやポイントをためていくための実践中のおすすめの戦略、攻略法について皆さんとシェアできればと思っています。初心者の方にとっての攻略本みたいな役割を担えればと思い筆を走らせることにしました。
今回の要旨
アメリカにおいてクレジットカード会社が重視するのはクレジットヒストリーです。クレジットカード申請の観点からはクレジットスコア保有期間、クレジットスコア自体の高さ、直近、そして過去どれくらいのカード申請を行ったか、が重要です。
アメリカの生活で欠かせないクレジットヒストリー
アメリカで生活を送るのに極めて重要なものがあります。それがクレジットヒストリーです。クレジットヒストリーは、一言で言うと個人の支払いに関する信用度に対する成績表の履歴と捉えることができます。クジレットヒストリーが影響を及ぼす対象は意外と多く、クレジットカードの申請だけでなく、車や住宅ローン、携帯電話契約、賃貸住宅の入居審査、電気やガスの契約、保険の審査等多岐にわたります。仮想通貨や決済インフラに関するベンチャーなどが話題になって数年たちますが、アメリカで生活していく上ではまだまだこのクレジットヒストリーなしでは考えられない、という状況が当面は続くという気がします。
アメリカのクレジットカード申請におけるクレジットヒストリーの重要性
アメリカでクレジットカードを申し込む際、申請内容を評価する側のクレジットカード会社や銀行は何をチェックするかご存知でしょうか。そう、クレジットヒストリーです。クレジットとは、クレジットカード会社や銀行が個人に信用を与える、言い換えればお金を貸して後から回収しているわけです。勿論お店側から得るクレジットカード会社への手数料、リボ払いなどから生じるクレジットカード保有者からの利息等はクレジットカード会社の収益になるわけですが、貸し倒れがあっては鞘はすぐに吹っ飛んでしまいます。そのため、クレジットカード発行会社は、信用力のある人、要するに借りたお金はしっかり返せる人にクレジットカードを使ってもらいたいのです。そしてその信用力の証となるものがクレジットヒストリーというわけです。
クレジットスコアを上げるためのポイント
クレジットヒストリーにおいて最新の成績がクレジットスコアとして常に更新されていきます。このクレジットスコアを高く保つことがクレジットカード申し込みでは必要不可欠です。
クレジットスコアに影響する主な要素は、支払い履歴、借り入れの残高、クレジットヒストリーの期間、新規借り入れの有無、クレジットカードやローンの種類と組み合わせ、ですが、多くの駐在員の方はあまりローン等は組むことはないと思いますのであまり気にする必要はありません。クレジレットスコアを上げる、そして高く保つためにはクレジットカードの支払期日を守って支払う、クレジットカードの上限額の３割程度におさえておく、ということが基本です。
駐在員として渡米される方は初めにANAかJALのUSAカードを作ってこられると思います。これらのカードはクレジットヒストリーを構築する上で日本駐在員にとってはとてもありがたい役目を果たしてくれます。というのも、矛盾している話ですがクレジットヒストリーのない人は、クレジットカードが作りづらい（作れるものあるのですが選択肢は狭いです。駐在員の多くの方はあまり関係ないので詳細は割愛します）ために中々最初のクレジットカードが作れず、クレジットヒストリーもたまらないという悪循環に陥りかねないのです。しかしANAやJALのUSAカードはクレジットヒストリーがなくとも日本にいたときの年収や所属会社等の信用力から判断し、クレジットカードを作られせてくれます。これは非常にありがたい話で、これらのカードを1年近く正しく使えば、クレジットカードの申し込みに十分なクレジットスコアを貯めることができるのです。
私の場合、初めは特にクレジットカードのことを意識していなかったわけですが、普通に使って、支払いをしていただけで渡米後10か月くらいの時点で700は超えていました。
クレジットカード申し込みで承認されるための必要要件の目安
スコアリング会社によって多少の違いはあるかもしれませんがクレジットスコアの目安として700-750がGood,750-800がVery good,800-850がExcellentとされています。
700以上、1年以上（最短でも10か月程度が無難）、直近で複数のカードを申し込んでいないこと、が満たされていればクレジットカード申し込みにチャレンジする資格が得られます。直近で複数のクレジットカードというのは会社によって条件があるので一概に駄目だとは言えないのですが、90日に1枚が無難だと言われています（正確には1枚ではなく90日に一度のクレジットカード会社からのハードプル、つまり90日の間の同日に複数枚の申し込みはOK）。
但しクレジットカード会社によって承認の厳しさが違います。次回少し触れようと思いますが、上記要件はアメリカのクレジットカードの承認の必要十分条件ではなく、必要条件だと理解ください。 次回はアメリカの各クレジットカード会社の主なルールについてご紹介できればと思います。
